Короткий ответ: платёж по кредиту считается по формуле аннуитета, а переплата равна сумме платежей минус сумма кредита. Пример: кредит 500 000 ₽ на 3 года под 22% годовых даёт платёж 19 095 ₽ в месяц, переплату 187 428 ₽ и итоговую сумму 687 428 ₽. Ниже формула, влияние срока и реальная стоимость кредита с комиссией.
Введите сумму, срок и ставку кредита: платёж, переплата и график появятся сразу и бесплатно. Калькулятор независимый: мы не банк и не получаем вознаграждение от банков, считаем только по вашим цифрам. В полном разборе за 129 ₽ есть реальная ставка со страховкой и комиссиями и сравнение предложений банков.
Посчитать кредит →Формула расчёта кредита
Для аннуитетного платежа: платёж = К × r ÷ (1 − (1 + r)−n), где К — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), n — срок в месяцах.
Пример: кредит 500 000 ₽, ставка 22% годовых, срок 3 года. Месячная ставка r = 22 ÷ 12 ≈ 1,8333%, то есть 0,018333. Срок n = 36 месяцев. (1 + 0,018333)36 ≈ 1,9233, значит 1 ÷ 1,9233 ≈ 0,5199. Платёж = 500 000 × 0,018333 ÷ (1 − 0,5199) ≈ 19 095 ₽ в месяц.
Как посчитать переплату и проценты
Всего вы заплатите 19 095 × 36 = 687 428 ₽ (с учётом округления). Переплата, то есть проценты за весь срок, составляет 687 428 − 500 000 = 187 428 ₽. Это около 37% от суммы кредита.
Как срок кредита меняет платёж и переплату
Кредит 500 000 ₽ под 22% на разные сроки:
| Срок | Платёж в месяц, ₽ | Переплата, ₽ | Всего выплатите, ₽ |
|---|---|---|---|
| 1 год | 46 797 | 61 566 | 561 566 |
| 3 года | 19 095 | 187 428 | 687 428 |
| 5 лет | 13 809 | 328 567 | 828 567 |
Увеличение срока с 1 до 5 лет снижает платёж в 3,4 раза, но переплата вырастает в 5,3 раза. Выбирая срок, ориентируйтесь на комфортный платёж, но смотрите и на итоговую сумму.
Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту
При дифференцированном платеже основной долг делится поровну (500 000 ÷ 36 ≈ 13 889 ₽ в месяц), а проценты считаются на остаток, поэтому платёж уменьшается. В нашем примере первый платёж 23 056 ₽, последний 14 144 ₽, переплата 169 583 ₽ вместо 187 428 ₽ при аннуитете. Дифференцированный вариант дешевле на 17 845 ₽, но в начале срока платить придётся больше.
Реальная стоимость кредита: страховка и комиссии
Номинальная ставка не включает единовременные комиссии и страховку, а они повышают реальную стоимость. Если к нашему кредиту добавить комиссию 25 000 ₽ (5% от суммы) при выдаче, платёж не изменится, но вы получите на руки меньше. Переплата вырастет до 212 428 ₽, а реальная ставка составит около 25,8% годовых вместо 22%.
Реальная ставка близка к полной стоимости кредита (ПСК), которую банк указывает в договоре, но не заменяет её: ориентируйтесь на цифру из договора. Сравнивая предложения нескольких банков, смотрите именно на полную стоимость, а не только на номинальную ставку.
Как мы считали
Примеры рассчитаны по стандартным формулам аннуитета и дифференцированного платежа с помесячным начислением процентов. Реальная ставка определена как внутренняя доходность потоков платежей к сумме за вычетом комиссии. Банк может начислять проценты по дням, поэтому реальные платежи могут отличаться на десятки рублей. Расчёт ориентировочный и не является предложением банка.
Посчитайте свой кредит
Платёж и переплата бесплатно, а в полном разборе реальная ставка и сравнение предложений. Калькулятор независимый: мы не банк и не получаем вознаграждение от банков, считаем только по вашим цифрам.
- Платёж, переплата и график по годам
- Реальная ставка со страховкой и комиссиями
- Разбор и PDF: 129 ₽ разово
Читайте также
- Как рассчитать ипотеку самостоятельно: формула платежа, переплата и пример
- Досрочное погашение ипотеки: как рассчитать выгоду и когда гасить выгоднее
- Семейная ипотека с 1 октября 2026: ставки по числу детей и региону
- Как понять, что подрядчик завысил смету
Коротко
Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?
По формуле аннуитета: платёж = сумма × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), где r — годовая ставка ÷ 12 ÷ 100, а n — число месяцев. Для 500 000 ₽ на 3 года под 22% платёж составляет около 19 095 ₽.
Как посчитать переплату по кредиту?
Умножьте платёж на число месяцев и вычтите сумму кредита. Для 500 000 ₽ на 3 года под 22%: 19 095 × 36 − 500 000 ≈ 187 428 ₽. Комиссии и страховку нужно прибавить к переплате.
Что выгоднее: взять кредит на меньший срок или на больший?
Короткий срок даёт меньшую переплату, но больший платёж. В примере 500 000 ₽ под 22% на 1 год переплата 61 566 ₽, а на 5 лет 328 567 ₽. Выбирайте срок, при котором платёж комфортен, и смотрите на итоговую сумму.
Чем реальная ставка отличается от ставки в договоре?
Реальная ставка учитывает страховку и единовременные комиссии, а номинальная нет. Банк указывает в договоре полную стоимость кредита (ПСК). Реальная ставка в нашем расчёте близка к ней, но точное значение смотрите в договоре.
Можно ли рассчитать досрочное погашение кредита?
Да. Досрочный платёж уменьшает остаток долга, и проценты начисляются на меньшую сумму. В полном разборе калькулятора есть расчёт доплаты в месяц и разовых платежей: можно сократить срок или снизить платёж.